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    “支農扶小”成效顯著 滄州銀行全力落地普惠金融
    2020/06/24   閱讀:

     

    “支農扶小”成效顯著 滄州銀行全力落地普惠金融
    文/肖嘉祺
     
    《推進普惠金融發展規劃(2016~2020年)》提出,2020年要建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系,特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。
    城商行作為服務地方經濟的重要金融力量,亦肩負落實普惠金融的重任。截至2019年末,滄州銀行小微貸款余額占全部貸款的46.63%,涉農貸款余額達365.85億元,在河北全省62個貧困縣投放貸款余額達89.48億元……自成立以來堅持“服務地方經濟、服務中小微企業、服務城鄉居民”市場定位的滄州銀行,始終把支持小微和“三農”放在科學發展的戰略高度,防止金融空轉和金融資源與實體資源的配置失衡。
    專注服務小微市場小微貸款余額占全部貸款近五成
    憑借植根地方的地緣優勢,自成立以來,滄州銀行通過小微企業、“三農”及扶貧三方面,有效推進了普惠金融及精準脫貧工作。數據顯示,截至2019年底,滄州銀行貸款余額達到893.29億元,較2019年初增加140.94億元,增長18.73%。其中,涉農貸款、小微貸款規模持續增長,客戶集中度得到有效控制,貸款結構不斷優化。
    在服務小微企業方面,截至2019年末,滄州銀行小微貸款余額416.57億元,占全部貸款的46.63%,較2019年初增加14.44億元。滄州銀行堅持實施差異化的市場戰略,充分發揮機制靈活、服務高效、產品豐富、定價科學的優勢,通過四方面,專注服務小微企業市場,精耕細作,做專做優。
    其一是靈活審批。結合小微企業特性推出與之相適應的業務流程,滄州銀行對小微企業優質客戶開通綠色通道,采取會簽方式,隨到隨批,實時辦結。
    其二是費用減免。2019年,滄州銀行推出了免收小額管理費、工本費、跨行手續費等一系列減免政策,2019年僅減免客戶銀聯手續費一項就達640余萬元。
    其三是科技創新。2019年,滄州銀行推出了手機銀行房產評估功能,讓貸款企業通過手機銀行即可評估房產價值,為企業節省了房產評估費用和時間。在辦理房地產抵押時,滄州銀行均與企業簽訂3~5年最高額抵押貸款借款合同,為企業節省了倒貸時間。
    其四是特色服務。針對小微企業,滄州銀行開發設計了“聯貸通”“商貸通”“農資貸”等多種特色信貸產品,讓每一個小微客戶都能獲得“量身定制”的信貸支持,切實解決小微企業貸款難、擔保難的問題。
    在今年助力企業復產復工期間,滄州銀行放寬條件,助力中小微企業渡過難關。例如,該行匹配普惠小微充足信貸規模,為普惠小微貸款預留信貸規模,把普惠小微貸款的投放順序設置為最高優先級別,確保第一時間投放;提高優質企業抵押比率,對于目前暫時困難但抵押物充足、誠信較好、產品有市場的中小企業,根據企業情況將抵押比率由70%提高至80%,增加企業的現金流;減免相關業務手續費用,在符合條件前提下,減免評估、抵押及網銀結算匯兌等相關費用,降低企業的間接融資成本和結算成本。
    滄州銀行還針對抵押足值、誠信較好的中小企業,放寬展期、借新還舊條件,鼓勵優質中小企業無本續貸,切實保證倒貸方式靈活、實用、高效。對于因延遲復工導致貸款逾期、產生不良記錄的客戶,專門開辟綠色通道協助客戶進行征信信息調整
    著眼“三項創新”助力“三農”扎根本土助縣域脫貧
    除紓困小微企業,滄州銀行還在“三農”落地普惠金融,讓普惠金融助力脫貧攻堅。
    在支持“三農”發展方面,根據滄州銀行社會責任報告顯示,截至2019年末,該行涉農貸款余額365.85億元。2020年中國銀保監會發布的《關于做好2020年銀行業保險業服務“三農”領域重點工作的通知》指出,要優化“三農”金融產品和服務模式,加大涉農信貸產品服務創新,依法合規拓寬涉農貸款抵質押物范圍,暢通涉農貸款風險緩釋渠道,推動涉農保險產品創新。在此之前,滄州銀行就已經著眼于“三項創新”推動“三農”金融服務落地。
    在金融產品創新方面,在信貸產品上,滄州銀行開發了多類型農業貸款,實現了對涉農經營主體的全覆蓋;在產品要素上,該行因地制宜調整抵質押物、期限和利率,以地方產業特色有針對性地研發產品。
    在服務意識創新方面,滄州銀行將新技術運用到涉農信貸工作,提高對涉農貸款的全方位支持。
    在風險控制手段創新方面,滄州銀行從單一的農產品抵質押貸款,推廣到引入多方力量共同破解擔保難的問題。
    根據業務實踐,該行始終致力于“升級”各種產品,使其更加符合市場需求。
    在扶貧方面,根據銀保監會數據顯示,截至2019年末,全國金融精準扶貧貸款余額3.96萬億元,較2019年初增加3403億元。作為扎根于河北當地的城商行,滄州銀行始終謹記自身金融扶貧的職責。截至2019年末,滄州銀行在全省62個貧困縣投放貸款余額達89.48億元,中在滄州地區的海興、鹽山、南皮、獻縣、孟村、東光、吳橋等七個貧困縣投放貸款余額64.59億元,占滄州銀行在貧困縣全部貸款余額的72.18%。據悉,目前,上述七縣已全部退出貧困縣行列,這是河北省脫貧攻堅進程中的一件大事,也是滄州銀行多年來助力貧困縣發展的良好成效。
    今年是全面建成小康社會的收官之年,也是脫貧攻堅戰的決勝之年。談及今后發展計劃,滄州銀行表示,將一如既往地堅持加大對貧困地區的貸款投放力度,為實現精準脫貧,全面打贏脫貧攻堅戰貢獻更大力量。
    ——摘自2020年5月25日《中國經營報》
     
        
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